COMMENT VIVRE DE SES PLACEMENTS ?

Beaucoup rêvent d’une autonomie financière suffisante pour pouvoir consacrer leur temps aux choses qu’ils aiment : être en vacances de fin mai à début octobre, travailler un jour sur deux, développer sa créativité à l’heure où les autres reprennent le travail... Mais voilà, pour dépenser de l’argent, il faut en avoir, pour en avoir il faut généralement travailler… et pour en gagner beaucoup il faudrait donc travailler beaucoup. Justement, travailler jusqu’à des heures tardives pour gagner un maximum d’argent n’est plus la voie privilégiée d’une partie de ceux qui veulent connaître la dolce vita le plus tôt possible. Peut être faites-vous partie de ceux qui souhaitent justement se libérer le plus rapidement possible des contraintes professionnelles et financières, ce qui suppose tout de même d’en avoir les moyens.

L’heure est à l’ère de la gestion de patrimoine : l’art de construire un patrimoine, le faire travailler tout en étant passif, et profiter des revenus qu’il peut procurer.

Concrètement, comment approcher le mode de vie du rentier sans pour autant avoir gagné au loto ni reçu une somme importante de sa famille ? La réponse peut paraitre simple : il faudra évidemment apprendre à gérer son patrimoine (et/ou le faire gérer par un professionnel). Investir, placer, surtout si vous commencez tôt, permettra de vous dégager du temps pour plus tard.

Balayons ensemble quelques stratégies patrimoniales du rentier…

Epargner : essentiel pour commencer

Peut-être faites-vous partie de ces personnes qui, depuis toujours, épargnent méticuleusement chaque euro ? Vous répétez aisément que les petits ruisseaux font les grandes rivières et «qu’un sous est un sous ». Ainsi, vous vous êtes constitué un patrimoine significatif en partie grâce à votre épargne.

Le moment est venu d’optimiser votre patrimoine et de placer vos liquidités intelligemment pour peut-être repenser votre vie et votre rapport au temps : réduire le temps que vous accordez à votre activité professionnelle et profiter de votre capital pour compléter vos revenus.

Attention toutefois à ne pas le dilapider mais au contraire, le faire fructifier.

Nous vous proposons de balayer quelques pistes patrimoniales mais gardez en tête que face à de nombreuses solutions, votre situation est unique et les stratégies patrimoniales sur-mesure élaborées à votre image et selon votre environnement seront toujours les meilleures.

Ne consommer que les intérêts et conserver son capital : mode d’emploi

Vivre d’amour, d’eau fraîche et des revenus générés par son épargne sans empiéter sur sa mise initiale ? Voilà le mode de vie idéal de tout rentier ! L’idée ? Percevoir des revenus réguliers sans consommer son patrimoine. Ce schéma, idéal sur le papier, mérite toutefois de réunir quelques prérequis : disposer d’un capital suffisant, placer son capital sur un support fiscalement avantageux, disposer d’un rendement satisfaisant…

Tout d’abord, il faut évidemment se constituer un capital. Jusqu’ici pas de surprise. Mais quel montant faut-il pour percevoir des revenus réguliers définis, sans consommer le montant que l’on investit ?

De nombreux produits peuvent permettre d’atteindre ces objectifs de rendement. L’assurance-vie peut être un très bon moyen d’y parvenir en quasi-franchise d’impôt. Le fonds € permettra de sécuriser une partie du rendement et un investissement maitrisé d’une partie en unités de compte permettra de faire décoller la rentabilité du contrat.

Pour les plus sécuritaires d’entre vous, un placement à hauteur de 60 000€ à 2% vous permettra de bénéficier de 1 200€ de revenus annuels soit 100€ par mois. Bien accompagné, vous aurez donc intérêt à diversifier votre contrat pour bénéficier d’une rentabilité plus élevée et majorer vos revenus en conséquence.

Les placements en SCPI (Sociétés civiles de placement immobilier) sont également un excellent moyen de se procurer des revenus stables et élevés.

Les SCPI sont des sociétés d'investissement collectif qui achètent de l’immobilier locatif à usage d’habitation ou des entreprises (bureaux, commerces entrepôts, etc.) et s’occupent de le gérer. Elles collectent des fonds auprès d'investisseurs particuliers (comme vous) en vue d’acquérir un patrimoine immobilier locatif qui sera géré par une société de gestion.

Devenu associé, l’investisseur perçoit des revenus réguliers sous forme de loyers nets de charges et de frais de gestion. Investir à travers des SCPI permettra à des personnes qui ne connaissent que pas ou peu le marché immobilier de laisser les choix d’investissements à des experts.

Pourquoi investir en SCPI peut vous permettre de compléter efficacement vos revenus ?

• Leur rendement est attractif (4,45% en moyenne en 2021) ;

• Vous aurez accès au marché de l'immobilier d'entreprise qui offre des rendements supérieurs à ceux de l'habitation ;

• Vos revenus seront croissants du fait de l'indexation des loyers ;

• Les revenus sont réguliers dans le temps ;

• Vous pourrez bénéficier de l'effet de levier du crédit pour investir ;

• La valeur des parts peut augmenter entre l’achat et la revente.

Pour les épargnants tardifs : consommer progressivement son capital est une option.

Vous n’avez pas pu vous constituer un capital qui vous permette de vivre uniquement de son rendement ? Pas de panique, vous avez aussi travaillé pour profiter de ce capital. Il s’agira ici de bien évaluer le temps qu’il pourra durer si vous piochez dedans de façon régulière. Evidemment, votre capital diminuera au fur et à mesure que vous retirerez les sommes investies. Le risque ici est le suivant : consommer trop rapidement ce capital et se retrouver démuni après quelques années, notamment au moment de la retraite. N’oublions pas ici que le rendement de votre contrat vous permettra de bénéficier d’un peu plus selon le même mécanisme évoqué plus haut dans cet article : plus le taux de rendement est élevé, moins vous piocherez dans votre capital lors des retraits, et donc plus longtemps vous durera ce capital. Et si on se penchait sur les chiffres ?

A chaque profil sa solution, que ce soit pour construire un patrimoine, investir un capital ou en percevoir des revenus...